원리금균등 상환 기준입니다. 금리와 기간을 바꿔보려면 대출 상환 계산기를 이용하세요.
| 금리 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 3.5% | 3,461,005 | 2,502,089 | 2,029,859 | 1,571,656 |
| 4% | 3,543,580 | 2,588,908 | 2,120,931 | 1,670,954 |
| 4.5% | 3,627,344 | 2,677,477 | 2,214,273 | 1,773,399 |
| 5% | 3,712,293 | 2,767,778 | 2,309,845 | 1,878,876 |
| 5.5% | 3,798,420 | 2,859,792 | 2,407,606 | 1,987,262 |
단위: 원 / 원리금균등 상환 기준
3억 5,000만원을 연 4.5%로 30년 빌리면 총 이자가 288,423,490원입니다. 원금의 82%를 이자로 더 내는 셈입니다. 같은 금액을 20년으로 줄이면 월 상환액은 2,214,273원으로 늘지만 총 이자는 181,425,476원으로 줄어듭니다.
금리 1%p 차이도 큽니다. 4.5%와 5.5%의 30년 월 상환액 차이는 213,863원, 30년 누적으로는 76,990,651원 차이입니다. 대환대출을 검토할 가치가 여기서 나옵니다.
아무리 갚을 자신이 있어도 DSR 40% 규제에 걸리면 대출이 안 나옵니다. 연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 40%를 넘으면 안 됩니다. 3억 5,000만원을 4.5%·30년으로 빌릴 때 연간 상환액은 21,280,783원이므로, 다른 대출이 없다면 최소 연 소득 53,201,958원이 필요합니다. DSR 계산기에서 본인 조건을 확인해보세요.
연 4.5% 금리로 30년 원리금균등 상환하면 매달 약 1,773,399원입니다. 20년이면 2,214,273원, 10년이면 3,627,344원입니다.
총이자는 원금균등이 적습니다. 다만 초기 상환 부담이 크기 때문에 현금 흐름이 빠듯하면 원리금균등이 안전합니다. 여유가 생길 때마다 중도상환하는 방식이 현실적인 절충안입니다.
거치기간에는 이자만 내므로 월 부담이 줄지만 원금이 그대로 남아 총이자가 늘어납니다. 거치 3년이면 총이자가 대체로 10% 안팎 증가합니다.