원리금균등 상환 기준입니다. 금리와 기간을 바꿔보려면 대출 상환 계산기를 이용하세요.
| 금리 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 3.5% | 3,856,549 | 2,788,042 | 2,261,843 | 1,751,274 |
| 4% | 3,948,560 | 2,884,783 | 2,363,323 | 1,861,920 |
| 4.5% | 4,041,898 | 2,983,474 | 2,467,333 | 1,976,073 |
| 5% | 4,136,555 | 3,084,095 | 2,573,827 | 2,093,604 |
| 5.5% | 4,232,525 | 3,186,625 | 2,682,761 | 2,214,377 |
단위: 원 / 원리금균등 상환 기준
3억 9,000만원을 연 4.5%로 30년 빌리면 총 이자가 321,386,175원입니다. 원금의 82%를 이자로 더 내는 셈입니다. 같은 금액을 20년으로 줄이면 월 상환액은 2,467,333원으로 늘지만 총 이자는 202,159,816원으로 줄어듭니다.
금리 1%p 차이도 큽니다. 4.5%와 5.5%의 30년 월 상환액 차이는 238,304원, 30년 누적으로는 85,789,583원 차이입니다. 대환대출을 검토할 가치가 여기서 나옵니다.
아무리 갚을 자신이 있어도 DSR 40% 규제에 걸리면 대출이 안 나옵니다. 연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 40%를 넘으면 안 됩니다. 3억 9,000만원을 4.5%·30년으로 빌릴 때 연간 상환액은 23,712,872원이므로, 다른 대출이 없다면 최소 연 소득 59,282,181원이 필요합니다. DSR 계산기에서 본인 조건을 확인해보세요.
연 4.5% 금리로 30년 원리금균등 상환하면 매달 약 1,976,073원입니다. 20년이면 2,467,333원, 10년이면 4,041,898원입니다.
총이자는 원금균등이 적습니다. 다만 초기 상환 부담이 크기 때문에 현금 흐름이 빠듯하면 원리금균등이 안전합니다. 여유가 생길 때마다 중도상환하는 방식이 현실적인 절충안입니다.
거치기간에는 이자만 내므로 월 부담이 줄지만 원금이 그대로 남아 총이자가 늘어납니다. 거치 3년이면 총이자가 대체로 10% 안팎 증가합니다.