원리금균등 상환 기준입니다. 금리와 기간을 바꿔보려면 대출 상환 계산기를 이용하세요.
| 금리 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 3.5% | 4,350,978 | 3,145,483 | 2,551,823 | 1,975,797 |
| 4% | 4,454,786 | 3,254,627 | 2,666,313 | 2,100,627 |
| 4.5% | 4,560,090 | 3,365,970 | 2,783,657 | 2,229,415 |
| 5% | 4,666,883 | 3,479,492 | 2,903,805 | 2,362,015 |
| 5.5% | 4,775,156 | 3,595,167 | 3,026,704 | 2,498,272 |
단위: 원 / 원리금균등 상환 기준
4억 4,000만원을 연 4.5%로 30년 빌리면 총 이자가 362,589,531원입니다. 원금의 82%를 이자로 더 내는 셈입니다. 같은 금액을 20년으로 줄이면 월 상환액은 2,783,657원으로 늘지만 총 이자는 228,077,741원으로 줄어듭니다.
금리 1%p 차이도 큽니다. 4.5%와 5.5%의 30년 월 상환액 차이는 268,856원, 30년 누적으로는 96,788,247원 차이입니다. 대환대출을 검토할 가치가 여기서 나옵니다.
아무리 갚을 자신이 있어도 DSR 40% 규제에 걸리면 대출이 안 나옵니다. 연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 40%를 넘으면 안 됩니다. 4억 4,000만원을 4.5%·30년으로 빌릴 때 연간 상환액은 26,752,984원이므로, 다른 대출이 없다면 최소 연 소득 66,882,461원이 필요합니다. DSR 계산기에서 본인 조건을 확인해보세요.
연 4.5% 금리로 30년 원리금균등 상환하면 매달 약 2,229,415원입니다. 20년이면 2,783,657원, 10년이면 4,560,090원입니다.
총이자는 원금균등이 적습니다. 다만 초기 상환 부담이 크기 때문에 현금 흐름이 빠듯하면 원리금균등이 안전합니다. 여유가 생길 때마다 중도상환하는 방식이 현실적인 절충안입니다.
거치기간에는 이자만 내므로 월 부담이 줄지만 원금이 그대로 남아 총이자가 늘어납니다. 거치 3년이면 총이자가 대체로 10% 안팎 증가합니다.