첫 월급 관리 가이드
사회초년생이 첫 월급을 받고 해야 할 일을 순서대로 정리했습니다. 통장 쪼개기, 비상금, 연금저축·ISA 절세 계좌까지.
0단계. 급여명세서부터 읽기
첫 월급이 생각보다 적은 이유는 4대보험(약 9.7%)과 소득세 때문입니다. 명세서의 공제 항목이 맞게 계산됐는지 월급 소득세 계산기로 확인해보세요. 연봉 계약서와 실수령액의 관계는 연봉 실수령액 계산기가 정리해줍니다.
1단계. 통장 쪼개기와 선저축
월급이 들어오면 저축분을 먼저 떼어내는 구조를 만드는 것이 전부입니다. 부모님과 함께 산다면 저축률 40~50%, 자취 중이라면 20~30%가 현실적인 출발점입니다. 월급 예산 배분 계산기에서 50/30/20 법칙으로 내 숫자를 잡아보세요. 급여일 다음 날 자동이체가 핵심입니다.
2단계. 비상금 3~6개월치 (파킹통장)
투자보다 먼저 생활비 3~6개월치의 비상금을 만드세요. 수시입출금이 되면서 이자가 붙는 파킹통장이 적합합니다. 파킹통장 이자 계산기로 은행별 금리 차이를 비교해보면 같은 돈에서 나오는 이자가 꽤 다릅니다.
3단계. 절세 계좌 3총사 (연금저축·IRP·ISA)
비상금이 채워졌다면 일반 계좌보다 절세 계좌부터 채우는 것이 순서입니다. 연금저축과 IRP는 합산 900만원까지 연말정산에서 최대 148.5만원을 돌려주고(세액공제 계산기), ISA는 투자 수익에 붙는 세금을 줄여줍니다(ISA 절세 계산기). 다만 연금계좌는 55세까지 묶이는 돈이므로, 결혼·주택 자금 계획과 균형을 맞춰 납입액을 정하세요.
4단계. 장기 투자와 복리
남는 돈은 지수 ETF 적립식처럼 단순한 장기 투자가 통계적으로 가장 무난합니다. 월 50만원을 연 7%로 30년 굴리면 6억원이 넘습니다. 복리 계산기에서 직접 확인해보면 일찍 시작하는 것이 얼마나 유리한지 체감됩니다. 내 집 마련 계획이 있다면 청약 가점 계산기로 청약통장부터 만들어두세요.
흔한 실수 3가지
첫째, 신용카드부터 만들어 할부를 쌓는 것. 할부는 이자율 15% 안팎의 대출입니다(할부 수수료 계산기). 둘째, 보험을 월급의 10% 이상 붓는 것. 사회초년생에게는 실손 + 필요시 정기보험 정도면 충분한 경우가 많습니다. 셋째, 연말정산을 방치하는 것. 첫 해부터 연말정산 계산기로 구조를 이해해두면 매년 수십만 원이 달라집니다.
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