전세대출 이자 계산기

전세대출은 이자만 냅니다

전세자금대출은 만기(통상 2년, 연장 가능)에 보증금으로 원금을 갚는 구조라 매달 이자만 납부합니다. 3억원을 연 3.8%로 빌리면 월 95만원 수준입니다. 여기에 주택금융공사(HF)·주택도시보증공사(HUG) 등의 보증료가 연 0.05~0.15% 붙습니다. 원금 상환 부담이 없어 DSR 산정에도 이자만 반영되는 것이 특징입니다.

금리를 낮추는 방법

소득·연령 요건이 맞으면 버팀목 전세자금대출(청년·신혼 연 2%대)이 시중 은행보다 훨씬 저렴합니다. 일반 전세대출도 은행별 금리 차이가 0.5%p 이상 나므로 온라인 비교(카카오페이·토스·네이버페이 대출 비교)를 거치는 것이 기본입니다. 전세 계약 전에는 전세가율 계산기와 전세보증보험료 계산기로 보증금 안전성도 함께 확인하세요.

금액·금리별 월 이자

3억원 기준 금리 1%p 차이가 월 25만원, 2년 계약이면 600만원입니다. 전세대출은 원금을 안 갚아 체감이 덜하지만, 2년마다 갱신할 때 금리를 다시 비교하지 않으면 이 차이가 그대로 쌓입니다. 갱신 시점에 다른 은행으로 갈아타는 것도 가능합니다.

보증기관 세 곳의 차이

전세대출은 보증기관이 보증서를 끊어줘야 은행이 돈을 내줍니다. 어느 기관 상품이냐에 따라 한도와 조건이 다릅니다.

• 주택금융공사(HF) — 소득 기준으로 한도를 정합니다. 집주인 동의가 필요 없고 보증료가 낮지만, 한도가 가장 작습니다.
• 주택도시보증공사(HUG) — 보증금 반환보증과 결합할 수 있어 전세 사기 대비에 유리합니다. 집의 선순위 채권과 보증금 합계가 집값 범위 안이어야 합니다.
• 서울보증보험(SGI) — 한도가 가장 크고 고가 전세도 가능하지만 금리와 보증료가 높습니다.

소득이 낮고 보증금이 크면 HF로는 한도가 안 나와 SGI로 가야 하는 경우가 생기고, 그만큼 금리가 올라갑니다. 보증기관을 먼저 정하고 그 기관 상품을 취급하는 은행끼리 비교하는 것이 순서입니다.

계약서 쓰기 전에 확인할 것

• 대출 가능 여부를 특약으로 — “전세대출 미승인 시 계약금 반환” 특약 없이 계약금을 걸었다가 대출이 거절되면 계약금을 잃습니다.
• 등기부등본의 선순위 — 근저당이 많으면 보증기관이 보증을 거부합니다. 선순위 채권 + 내 보증금이 시세의 70~80%를 넘지 않는지 보세요.
• 집주인 변경 — 계약 기간 중 집주인이 바뀌면 보증 승계 절차가 필요합니다. 은행에 바로 알려야 합니다.
• 전입신고와 확정일자 — 잔금일 당일에 해야 대항력이 생깁니다. 대출 조건이기도 합니다.

대출 이자와 월세 중 어느 쪽이 싼지는 전월세 전환 계산기로, 보증금이 안전한 수준인지는 전세가율 계산기로, 반환보증 비용은 전세보증보험료 계산기로 확인하세요.